Ravikindlustuse plaanide mõistmine

Enamik kindlustusfirmasid pakub erinevat tüüpi terviseplaane. Ja kui võrrelda plaane, võib see mõnikord tunduda tähestikusupina. Mis vahe on HMO-l, PPO-l, POS-il ja EPO-l? Kas nad pakuvad sama katvust?

See tervisekavade juhend aitab teil mõista igat tüüpi plaane. Siis saate hõlpsamalt valida endale ja oma perele sobiva kava.

Olenevalt ravikindlustuse saamise viisist võib teil olla valida erinevat tüüpi plaane.

Tervishoiuorganisatsioonid (HMO). Need plaanid pakuvad tervishoiuteenuste pakkujate võrgustikku ja väikseid igakuiseid lisatasusid. Pakkujatel on terviseplaaniga leping. See tähendab, et nad võtavad teenuste eest kindlaksmääratud määra. Valite esmatasandi arstiabi osutaja. See inimene haldab teie hooldust ja suunab teid spetsialistide juurde. Kui kasutate paketi pakkujate, haiglate ja muude pakkujate pakkujaid, maksate vähem taskust. Kui kasutate teenusepakkujaid väljaspool võrku, peate maksma rohkem.

Eksklusiivsed pakkujate organisatsioonid (EPOs). Need on plaanid, mis pakuvad pakkujate võrke ja madala kuupreemia. Oma taskukohaste kulude madalaks hoidmiseks peate kasutama võrguloendis olevaid teenusepakkujaid ja haiglaid. Kui näete teenusepakkujaid väljaspool võrku, on teie kulud palju suuremad. EPO-de puhul pole teil vaja oma arstiabi haldamiseks ja suunamiste tegemiseks esmatasandi arstiabi osutajat.

Eelistatud pakkujate organisatsioonid (PPO). PPOd pakuvad teenusepakkujate võrgustikku ja võimalust näha teenuse pakkujaid väljaspool võrku natuke suurema raha eest. Oma hoolduse haldamiseks pole teil vaja esmatasandi arstiabi osutajat. Selle plaani eest maksate rohkem kui HMO-ga, kuid teil on natuke rohkem vabadust näha teenuseosutajaid võrgus ja väljaspool võrku ilma saatjata.

Teeninduspunktide (POS) plaanid. POS-plaanid on nagu PPO. Need pakuvad nii võrgusiseseid kui ka võrguväliseid eeliseid. Näete kõiki võrgusiseseid pakkujaid ilma suunamiseta. Kuid võrguväliste pakkujate nägemiseks vajate saatekirja. Seda tüüpi plaanidega võite kokku hoida raha igakuiste preemiatena võrreldes PPO-ga.

Kõrgelt mahaarvatavad terviseplaanid (HDHP). Seda tüüpi plaan pakub madalat igakuist kindlustusmakset ja kõrget aastast omavastutust. HDHP võib olla üks ülaltoodud plaanitüüpidest, millel on suur omavastutus. Omaosalus on kindel rahasumma, mille peate maksma enne, kui teie kindlustus hakkab maksma. 2020. aastaks on HDHP-de omavastutus 1400 dollarit inimese kohta ja 2800 dollarit pere kohta aastas või rohkem. Nende plaanidega inimesed saavad sageli meditsiinilise säästukonto või hüvitiskonto. See aitab säästa raha omavastutuse ja muude taskukohaste kulude katmiseks. See võib aidata ka maksude pealt raha kokku hoida.

Teenustasu (FFS) plaanid pole tänapäeval nii levinud. Need plaanid pakuvad vabadust pöörduda kõigi valitud teenusepakkujate või haiglate poole. Plaan maksab iga teenuse eest kindla summa ja ülejäänud maksate teie. Teil pole vaja suunamisi. Mõnikord maksate teenuse eest ette, esitate nõude ja plaan hüvitab teile selle. See on kulukas tervisekindlustuse plaan, kui see ei sisalda võrku ega PPO võimalust.

Katastroofilised plaanid pakuvad eeliseid põhiteenuste ning raskete haiguste või vigastuste korral. Need kaitsevad teid suurõnnetuse või haiguse kulude eest. Need plaanid ei hõlma hästi terviseprobleemidega inimesi, kes vajavad regulaarset hooldust või uuringuid. Katastroofse plaani saate osta ainult siis, kui olete alla 30-aastane või kui suudate tõestada, et te ei saa endale lubada tervisekaitset. Igakuised kindlustusmaksed on madalad, kuid nende plaanide omavastutus on üsna suur. Eraisikuna võib teie omavastutus olla umbes 6000 dollarit. Enne kindlustuse maksmise alustamist peate maksma suure omavastutuse.

Plaani valimisel mõelge oma meditsiinilistele vajadustele ja eelistustele. Lisaks plaanitüübile veenduge, et oleksite hea sobivuse saavutamiseks võrdlenud eeliseid, taskukohaseid kulusid ja teenusepakkuja võrku.

AHIP fond. Tarbija juhend terviseplaanide võrgustike mõistmiseks. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Juurdepääs 18. detsember 2020.

Healthcare.gov veebisait. Kuidas valida ravikindlustuse kava. Ravikindlustuse plaan ja võrgutüübid: HMO-d, PPO-d ja palju muud. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Juurdepääs 18. detsember 2020.

Healthcare.gov.sait. Kõrge omavastutusega terviseplaan (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Juurdepääs 22. veebruar 2021.

Healthcare.gov veebisait. Kuidas valida ravikindlustusplaani: 3 asja, mida peaksite teadma enne ravikindlustuse plaani valimist. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Juurdepääs 18. detsember 2020.

• Tervisekindlustus