Kuidas töötab Medicare pärast pensionile jäämist?

Sisu

• Kuidas töötab Medicare pärast pensionile jäämist?
• Mis siis, kui jätkate tööd?
• Millal registreeruda
• Medicare'i eelarvestamine pärast pensionile jäämist
• Kuidas Medicare teiste plaanidega töötab
• Medicare programmid pärast pensionile jäämist
• A osa
• B osa
• Olulised Medicare'i tähtajad
• C osa (Medicare Advantage)
• D osa
• Medicare'i täiendus (Medigap)
• Võimalus kaasa võtta

• Medicare on föderaalne programm, mis aitab teil maksta tervishoiuteenuste eest, kui olete 65-aastaseks saanud või kui teil on teatud terviseseisundid.
• Kui jätkate töötamist või teil on mõni muu leviala, ei pea te 65-aastaseks saades registreeruma.
• Hiline registreerimine või üldse mitte registreerimine võib säästa raha igakuiste kindlustusmaksete pealt, kuid võib trahvide eest maksta rohkem hiljem.
• Enne pensionile jäämist kavandamine aitab teil pensioni ajal tervisekindlustuse eest enam maksta.

Medicare on riiklik tervisekindlustusprogramm, millele saate kvalifitseeruda 65-aastaseks saades. Mõne inimese jaoks võib see olla pensioniiga, kuid teised otsustavad jätkata töötamist paljudel põhjustel, nii rahalistel kui ka isiklikel põhjustel.

Üldiselt maksate Medicare'i eest oma tööaastatel maksud ja föderaalvalitsus võtab osa kuludest. Kuid mõne programmi osaga kaasnevad ikkagi kuutasu ja muud taskukohased kulud.

Jätkake lugemist, et otsustada, millal Medicare'i registreeruda. Vaatame ka üle, kuidas see võib muutuda, kui otsustate jätkata töötamist, mis see maksab ja kuidas karistusi vältida, kui viivitate registreerumisega.

Kuidas töötab Medicare pärast pensionile jäämist?

Pensioniiga ei ole kivisse raiutud arv. Mõnedel inimestel võib olla võimalus ennetähtaegselt pensionile jääda, teised aga vajavad või tahavad tööd jätkata. Ameerika Ühendriikide keskmine pensioniiga oli 2016. aastal meestel 65 ja naistel 63 aastat.

Sõltumata sellest, millal kavatsete pensionile jääda, määras Medicare teie föderaalse tervisekasu lähtepunktiks 65-aastase vanuse. Medicare ei ole tehniliselt kohustuslik, kuid registreerimisest keeldumisel võib teil tekkida märkimisväärseid kulusid. Kui otsustate registreerimisega viivitada, võib teil tekkida lisakulusid ja karistusi.

Kui otsustate ennetähtaegselt pensionile jääda, olete tervisekaitsega üksi, kui teil pole konkreetseid terviseprobleeme. Vastasel juhul soovitatakse teil registreeruda Medicare programmidesse mõne kuu jooksul enne või pärast 65. sünnipäeva. Erinevate Medicare programmide jaoks on olemas konkreetsed reeglid ja tähtajad, mis on toodud artiklis hiljem.

Kui jätkate tööd pärast 65. eluaastat, kehtivad erinevad reeglid. Kuidas ja millal sisse logite, sõltub sellest, millist kindlustuskatet teil tööandja kaudu on.

Mis siis, kui jätkate tööd?

Kui otsustate - või peate - pärast pensioniea saabumist töötamist jätkama, võivad teie võimalused Medicare'i registreerumiseks olla erinevad.

Kui teil on oma tööandjalt tervishoiukindlustus, võite jätkata selle tervisekindlustuse kasutamist. Kuna maksate Medicare A-osa maksude eest kogu oma tööaasta, ei maksa enamik inimesi kuupreemiat, kui nende katvus algab.

Tavaliselt registreeritakse teid A-osasse tavaliselt siis, kui saate 65-aastaseks. Kui te seda ei ole, ei maksa registreerumine midagi. Kui teil on tööandja kaudu haiglaravikindlustus, saab Medicare olla teise maksja kulude eest, mida teie tööandja kindlustusplaan ei kata.

Medicare'i teistel osadel on kindlad registreerimisperioodid - ja trahvid, kui te nendel kuupäevadel ei registreeru. Kui teil on oma tööandja kaudu kindlustusplaan, kuna töötate endiselt, võite kvalifitseeruda registreerumisel spetsiaalse registreerimisperioodi jooksul hiljaks registreerumiseks ja hoiduge karistustest.

Arutage oma pensioniplaane aegsasti enne pensionile jäämise kuupäeva oma töökoha hüvitiste administraatoriga, et kõige paremini kindlaks teha, millal Medicare'i registreeruda. Samuti võivad nad anda teile näpunäiteid karistuste või lisakulude vältimiseks.

Millal registreeruda

Kui otsustate Medicare'i registreeruda, sõltub see mitmest tegurist.

• Kui olete juba pensionile jäänud ja lähenete oma 65. sünnipäevale, peaksite kavandama Medicare'i registreerumist niipea, kui teil on õigus vältida hilise registreerumise karistusi.
• Kui töötate endiselt ja teil on oma tööandja kaudu kindlustus, võite siiski otsustada osaleda A osas, sest tõenäoliselt ei pea te kindlustusmakset maksma. Võite siiski oodata, et registreeruda teistes Medicare programmides, mis võtavad teilt kuutasusid ja lisatasusid.
• Inimesed, kes jätkavad töötamist ja kellel on tervisekindlustus tööandja kaudu või kellel on töötav abikaasa, kellel on tervisekindlustus, on tavaliselt abikõlblikud ja võivad vältida hilise sisseastumise karistuste maksmist.
• Isegi kui teil on kindlustus tööandja plaani kaudu, võite siiski kaaluda Medicare'i kindlustuse alustamist, sest see võib katta kulud, mida teie esmane plaan ei tasu.

Kui teie (või teie abikaasa) töö- või kindlustuskaitse on lõppenud, on teil Medicare'i registreerumiseks 8 kuud aega, kui olete otsustanud registreerimisega viivitada.

Hiline registreerumistrahvide vältimiseks viivitage Medicare'i registreerumisega ainult siis, kui teil on õigus spetsiaalsele registreerimisperioodile. Kui te ei kvalifitseeru, jääb teie hiline registreerumistrahv teie Medicare'i kehtivuse ajaks.

Medicare'i eelarvestamine pärast pensionile jäämist

Enamik inimesi ei maksa A-osa eest igakuist lisatasu, kuid kui olete haiglasse hoolduseks vastuvõetud, peate siiski osa oma statsionaarsest hoolduskulust tasuma.

Muude Medicare osadega, näiteks B osaga, kaasnevad ka kulud, mis võivad kokku tulla. Peate maksma igakuiseid kindlustusmakseid, osamakseid, tagatisi ja omavastutusi. 2016. aastal maksis keskmine Medicare'i kandidaat ravikulude eest aastas 5 460 dollarit, teatas Kaiser Family Foundation. Sellest summast läks 4519 dollarit preemiate ja tervishoiuteenuste jaoks.

Lisatasude ja muude Medicare'i kulude eest saate tasuda mitmel viisil. Ehkki võiksite terve elu jooksul eelarves kokku hoida ja tervishoiuteenustele kokku hoida, võivad teised programmid aidata:

• Maksmine sotsiaalkindlustusega. Võite lasta Medicare'i preemiad otse sotsiaalkindlustushüvitistest maha arvata. Lisaks võivad teatud kaitsed hoida teie lisatasude kasvu ületamast teie sotsiaalkindlustuse elukalliduse kasvu. Seda nimetatakse kahjutuks hoidmiseks ja see võib säästa teie lisatasude arvelt aasta-aastalt raha.
• Medicare säästuprogrammid. Need riiklikud programmid kasutavad Medicaidi dollareid ja muid vahendeid, et aidata teil tasuda oma Medicare'i kulusid.
• Lisaabi. Programm Extra Help pakub D-osa all retseptiravimite eest tasumisel täiendavat abi.
• Ärge viivitage registreerumisega. Medicare'i kulude eest kõige rohkem raha säästmiseks veenduge, et enne registreerumisega viivitamist pääseksite spetsiaalsele registreerimisperioodile.

Kuidas Medicare teiste plaanidega töötab

Kui teie või teie abikaasa jätkab tööd või kui teil on pensionär või omafinantseeringuga ravikindlustusskeem, saate seda kasutada koos oma Medicare hüvitisega. Teie grupiplaan ja Medicare täpsustavad, kes on peamine maksja ja milline on teine ​​maksja. Katvuseeskirjad võivad varieeruda sõltuvalt maksja sõlmitud kokkuleppest ja teie individuaalsetest paketipiirangutest.

Kui teil on tööandjapõhine kindlustusplaan ja olete registreeritud ka Medicare'is, on tavaliselt teie era- või grupikindlustuse pakkuja peamine maksja. Seejärel saab Medicare teiseseks maksjaks, kattes kulud, mida teine ​​plaan ei maksa. Kuid see, et teil on Medicare teisejärgulise maksjana, ei tähenda automaatselt, et see katab kõik teie ülejäänud tervishoiukulud.

Kui olete pensionil, kuid teil on kindlustus oma endise tööandja pensionäride plaani kaudu, on Medicare tavaliselt peamine maksja. Medicare maksab kõigepealt teie kaetud kulud, seejärel maksab teie pensionäride plaan, mida see katab.

Medicare programmid pärast pensionile jäämist

Medicare programmid võivad aidata katta teie tervishoiuvajadusi teie pensionipõlves. Ükski neist programmidest pole kohustuslik, kuid loobumisel võivad olla olulised tagajärjed. Ehkki need on valikud, võib hiline registreerumine teile maksma minna.

A osa

A osa on Medicare'i osa, mis katab teie statsionaarse ravi ja haiglaravi kulud. Paljud inimesed kvalifitseeruvad A-osasse ilma igakuise lisatasuta, kuid siiski kehtivad muud kulud, näiteks osamaksed ja omavastutused.

Registreerimine A-ossa toimub tavaliselt automaatselt, kuid mõnel juhul peate võib-olla ise registreeruma. Kui olete abikõlblik ja teid ei registreerita automaatselt, maksab hiline registreerimine A-osasse registreerumiseks täiendavad 10 protsenti teie igakuisest lisatasust kahekordse registreerumisega viivitatud kuude arvu eest.

B osa

See on Medicare'i osa, mis maksab ambulatoorsete teenuste eest, näiteks visiidid teie arstiga. Medicare B osa peaks esmakordselt registreeruma 3 kuu jooksul enne või pärast 65. sünnipäeva.

Registreerumise saate edasi lükata, kui otsustate jätkata töötamist või teil on muu hõlmatus, ja võite pääseda karistustest, kui kvalifitseerute spetsiaalseks registreerimisperioodiks. Medicare B osas on olemas ka üldised registreerimis- ja avatud registreerimisperioodid.

Kui registreerute hilja B-osavõtule ja te ei pääse spetsiaalsele registreerimisperioodile, suureneb teie lisatasu 10 protsenti iga 12-kuulise perioodi eest, kui teil polnud B-osa katvust. See trahv lisatakse teie B-osa lisatasule teie Medicare B-osa kehtivuse ajaks.

Olulised Medicare'i tähtajad

• Esmane registreerimine. Medicare'i saate oma 65. sünnipäevale lähenedes. Esmane registreerimine on 7-kuuline periood, mis algab 3 kuud enne 65-aastaseks saamist ja lõpeb 3 kuud pärast seda. Kui te praegu töötate, võite Medicare'i saada 8 kuu jooksul pärast pensionile jäämist või pärast tööandja grupikindlustusskeemist loobumist ja hoiduge ikkagi karistustest. Medigapi paketti saate registreeruda ka 6-kuulise perioodi jooksul, mis algab teie 65. sünnipäevaga.
• Üldine registreerimine. Neile, kes jätavad esialgse registreerumise vahele, on igal aastal 1. jaanuarist kuni 31. märtsini aega Medicare'i registreerumiseks. Selle võimaluse valimisel võidakse teile maksta käimasolevat hilise sisseastumise trahvi. Sel perioodil saate ka oma olemasolevat Medicare'i plaani muuta või sellest loobuda või lisada Medigapi kava.
• Avatud registreerimine. Oma praegust plaani saate igal ajal muuta alates 15. oktoobrist kuni 7. detsembrini igal aastal.
• Medicare'i lisandmoodulite registreerimine. 1. aprillist kuni 30. juunini võite lisada Medicare D osa retseptiravimite katvuse oma praegusele Medicare katvusele.
• Spetsiaalne registreerimine. Kui teil on kvalifitseeruv sündmus, sealhulgas tervisekaotuse kaotus, teisele levialale kolimine või lahutus, võite kvalifitseeruda registreeruma Medicare'is ilma karistuseta 8 kuud pärast seda sündmust.

C osa (Medicare Advantage)

Medicare C osa on erakindlustustoode, mis ühendab kõiki A ja B osade elemente ning muid valikulisi programme, nagu D osa. Kuna tegemist on valikulise tootega, ei ole hilise registreerumise trahvi ega nõuet C osasse registreerumiseks. A või B osade hilise registreerumise eest eraldi tasuda.

D osa

Medicare D osa on Medicare'i pakutav retseptiravimite soodustus. Esialgne registreerimisperiood Medicare D osas on sama mis teistes Medicare osades.

See on valikuline programm, kuid kui te ei registreeru mõne kuu jooksul pärast 65. sünnipäeva, tuleb siiski trahvida. See trahv on 1 protsent keskmisest igakuisest retseptiraha maksumusest, korrutatuna nende kuude arvuga, mida pärast esimest abikõlblikkust ei registreeritud. See trahv ei kao ja lisatakse iga kuu teie lisatasule kogu teie aja jooksul.

Medicare'i täiendus (Medigap)

Medicare Supplementi või Medigapi plaanid on valikulised erakindlustustooted, mis aitavad tasuda Medicare'i kulusid, mille maksate tavaliselt taskust. Need plaanid on valikulised ja registreerimata jätmise eest ei ole karistusi; nende pakettidega saate aga parima hinna, kui registreerute registreerumise ajal, mis kestab 6 kuud pärast 65-aastaseks saamist.

Võimalus kaasa võtta

• Föderaalvalitsus aitab pärast 65. eluaastat mitmesuguste Medicare-programmide kaudu teie tervishoiukulusid subsideerida.
• Kui jätkate töötamist, saate nendesse programmidesse registreerumist edasi lükata või maksta oma tervishoiuteenuste eest avalike ja era- või tööandjal põhinevate programmide kombinatsiooni kaudu.
• Isegi nende programmide puhul võite vastutada osa oma tervishoiukuludest.
• Planeerige oma pensionipõlves tervishoiuteenuseid, et vältida suuremaid kulusid või hilinenud registreerumistrahve, eriti kui need kehtivad Medicare programmide puhul.

Sellel veebisaidil olev teave võib aidata teil kindlustuse osas isiklikke otsuseid langetada, kuid selle eesmärk ei ole anda nõu kindlustus- või kindlustustoodete ostmise või kasutamise kohta. Healthline Media ei tegele kindlustustegevusega mingil viisil ning tal ei ole kindlustusfirma ega tootja litsentsi üheski USA jurisdiktsioonis. Healthline Media ei soovita ega kinnita ühtegi kolmandat isikut, kes võib teha kindlustustegevust.