10 nutikat viisi oma tervishoiuarvete kärpimiseks

Sisu

• Ülevaade

KAASMAKSED. VÄHENDUSED. TASUKULUD. Võib tunduda, et tervisliku seisundi säilitamiseks peate oma hoiukonto tühjendama. Sa ei ole üksi: iga kuues ameeriklane kulutab vähemalt 10 protsenti oma aastasissetulekust retseptidele, lisatasudele ja arstiabile. "Paljud naised eeldavad, et need kulud ei ole läbiräägitavad," ütleb raamatu autor Michelle Katz 101 ravikindlustusnõuannet. "Kuid igal aastal on lihtne oma arvetelt sadu dollareid säästa, kui räägite oma arstiga või valite mõne muu kindlustusplaani." Siit saate teada, miks maksate liiga palju ja kuidas saate selle raha oma taskusse tagasi panna.

• Valige plaan hoolikalt Kui on aeg sel aastal uuesti registreeruda, ärge märkige pimesi oma praeguse poliitika kõrval olevat ruutu. "Hinnake oma plaani igal aastal uuesti, et see vastaks teie praegustele vajadustele," ütleb raamatu autor Kimberly Lankford Kindlustuslabürint. Esimene küsimus, mida peaksite küsima, on see, kas teil on lemmikarst või mõni haigus, mis nõuab spetsialisti abi. Kui vastasite kummalegi jaatavalt, võib teie parim valik olla eelistatud teenusepakkuja organisatsiooni (PPO) või teenusepakkuja (POS) plaan, mis annab teile vabaduse külastada mis tahes arsti, ütleb Lankford. Üldiselt maksab võrgusisene arst 10–25 dollarit visiidi eest; võrguväline M.D. esitab teile 30 protsenti nende tasust arve. Aga kui näete oma arsti ainult paar korda aastas, võib tervishoiuorganisatsioon (HMO) olla sobivam. Need pakuvad piiratud valikut arste odavamate lisatasude ja kaasmaksete jaoks.

  Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja või teie tööandja ei paku tervisekindlustust, vaadake veebisaite nagu ehealthinsurance.com, mis pakub osariikide hinna ja katvuse võrdlusi. "Võtke arvesse oma retsepte, regulaarseid hooldusvajadusi ning vaimse tervise ja nägemise kulusid, " ütleb Lankford. "Mõelge ka sellele, kas plaanite aasta jooksul rasestuda, sest mitte kõik plaanid ei kata neid kulusid." Kui olete kõik vajalikud teenused täpselt kindlaks määranud, klõpsa numbrid veebikalkulaatoriga, näiteks money-zine.com. "Ärge kartke kõrge omavastutusega poliisid, summa, mille peate oma taskust maksma, enne kui kindlustuskaitse hakkab kehtima," ütleb Lankford. "Neil plaanidel on odavamad igakuised lisatasud, nii et need võivad olla seda väärt, kui teie meditsiinilised vajadused on minimaalsed."

  
  
• Küsige oma teste "Arstid ei pruugi olla teadlikud sellest, millised ekraanid ja uuringud on teie kindlustusega kaetud, " ütleb Katz. Kalkate üllatuste vältimiseks tooge oma esimesele vastuvõtule uue arsti juurde heakskiidetud laborite nimekiri. Samuti konsulteerige oma kindlustusandjaga enne ravi või testide, näiteks röntgenikiirte, MRI-de ja rindade ultraheli planeerimist; peate võib -olla eelnevalt saama kirjaliku või suulise heakskiidu. Kirjutage üles kõik, kellega räägite, ning kellaaeg ja kuupäev, mil rääkisite," ütleb Lankford. "Paberjälg on ülioluline, kui hiljem tekib küsimusi või vaidlusi."

• Kauple oma arstiga Kui maksate arveid oma taskust, ärge kartke ega häbenege oma arstilt allahindlust küsida. "Selgitage oma olukorda," ütleb Katz. "Ütle:" Te ei kuulu minu võrku, aga ma ei usaldaks, et keegi teine ​​seda teeks. Kas saate kuidagi oma tasu minu eest kohandada? " " See taktika töötas Katzi jaoks: kindlustamata aspirandina palus ta tuntud kohalikul neurokirurgil vigastatud selga ravida. "Esimesel kohtumisel arutasin temaga oma rahalisi muresid," ütleb ta. Ta mitte ainult ei saatnud naise operatsioonile kõige odavamasse haiglasse, vaid nõustus tegema ka operatsiooni poole tavapärase tasu eest. Veelgi enam, ta lubas tal tasuda kulud igakuise graafiku alusel, säästes kokku 14 000 dollarit. "Võti on isikliku suhte loomine oma arsti ja personaliga," ütleb Katz, kes soovitab teie kohtumisteks õigeaegselt kohale jõuda ja alati oma tunnustust avaldada.
• Tea, mida hädaolukorras teha Kriisi tekkimisel on haigla- ja arstitasud ilmselt viimane asi, millele mõtlete. Seetõttu on ülioluline oma poliitika eelnevalt üle vaadata. "Kontrollige, kas vajate enne erakorralise meditsiini osakonda minekut eelkinnitust, ja pange tähele, milliseid teie piirkonna haiglaid peetakse võrgustikuks ja mis on hädaolukord," ütleb Lankford (selle teabe leiate oma kindlustuspoliisi vihikust või ettevõtte veebisaidilt) ). Kaitsete end ootamatu arve eest: Haigekassafirmad lükkavad tagasi 20 protsenti kõigist hädaabi maksetaotlustest, mis nõuavad eelnevat luba, vastavalt hiljutisele uuringule, mis ilmus ajakirjas Annals of Emergency Medicine.

  "Kui see on kiireloomuline, ärge kartke kutsuda kiirabi," ütleb Lankford. Kuid eluohtlike olukordade puhul, nagu luumurd või palavik alla 103 ° F (kui teil pole kõhuvalu, mis võib viidata apenditsiidile), paluge sõbral või pereliikmel haiglasse sõita.

  
  

• Vaadake üle oma haiglaarve Enamik naisi kontrollib oma krediitkaardi väljavõtteid iga kuu, kuid väga vähesed heidavad pilgu isegi haiglaarvetele. Kuid nad peaksid: ekspertide hinnangul sisaldab kuni 90 protsenti haiglaarvetest vigu. Enne väljaregistreerimist taotlege üksikasjalikku arvet. "Igale ravile antakse numbriline kood," selgitab Katz. "Seega, kui keegi kogemata vale koodi sisestab, võib see tähendada sadade või isegi tuhandete dollarite suurust erinevust." Enne lahkumist kontrollige oma arvet ebatavaliste tasude osas. Seejärel paluge järgmisel kohtumisel oma arstil või kellelgi tema töötajatel üle vaadata kõik, mida te ei tunne.
• Makske ettemaksuga dollarites Vähem kui 15 protsenti ameeriklastest kasutab tervishoiukontot (HSA) või paindlikku kulutuste korraldust (FSA), mida mõlemad pakuvad tööandjad. See tähendab, et enamik meist kaotab tasuta raha: Need kontod võimaldavad teil maksude eest tasuda sularahaga, mille olete oma palgast enne maksude väljavõtmist kõrvale jätnud. Tulemus: säästate oma tervishoiukuludelt kuni 30 protsenti. Kontodega saate isegi tasuda kulusid, mida tervisekindlustus ei kata, näiteks arstide ja retseptiravimite kaasmaksed ning haiglaravi. Paljud plaanid võimaldavad teil osta ka kontaktläätsede lahust, prille, sidemeid ja aspiriini. Enamik tööandjaid pakub ainult ühte tüüpi kontot, kas HSA või FSA. Suur erinevus nende kahe vahel on see, et saate oma HSA panuseid aasta -aastalt ja töölt tööle ümber lükata. Kuid FSA puhul kaotate oma kontole jäänud raha, kui te ei kasuta seda järgmise aasta 15. märtsiks või kui vahetate ettevõtet.

  Oma ravikulude täpseks hindamiseks vaadake üle oma tervisega seotud kulutused viimase 12 kuu jooksul, seejärel lisage kõik lisakulud (näiteks uued retseptid), mida te tulevikus eeldate. "Kuid pidage meeles, et hüvitamiseks peate esitama taotlusvormid, nii et kui olete paberimajanduses kohutav või hoiate kinni laekumistest, ei pruugi seda tüüpi kontod teile sobida," ütleb Katz.

  
  

• Ole apteegitark "Kui te lähete geneeriliseks, saate oma retsepti kuludelt säästa kuni 30 protsenti," ütleb Steve Miller, MD, St. Louis'is asuva apteegi hüvitiste haldamise ettevõtte Express Scripts peaarst. Küsige oma arstilt, kas tema väljakirjutatud ravimil on tõestatud geneeriline versioon. "Neil on samad kvaliteedi- ja ohutusandmed kui kaubamärgiga ravimitel," ütleb ta. Kui seda veel turul pole, küsige oma arstilt, kas tema väljakirjutatavale ravimile on olemas odavam, kuid sama tõhus alternatiiv. Isegi kui teie arst pakub teile tasuta ravimiproove, taotlege ikkagi geneeriliste retseptide väljakirjutamist: kui tasuta pakendid saavad otsa, peate tõenäoliselt rohkem raha maksma, ütleb Miller. Tegelikult leidis Chicago ülikooli uuring, et patsiendid, kes said vähemalt ühe tasuta proovi kaubamärgiga ravimit, kulutasid kuue kuu jooksul ravimitele 40 protsenti rohkem kui need, kes neid ei saanud, võib-olla seetõttu, et nad jätkasid ostmist kallimad pillid.

• Hakka pillide jagajaks "Mõned ravimid maksavad suurtes ja väikestes annustes sama palju," ütleb Hae Mi Choe, Pharm.D., Michigani ülikooli kliiniline abiprofessor Ann Arbor, farmaatsiakool. Kui kasutate ravimeid, näiteks kõrge kolesteroolisisaldusega ravimeid, küsige oma arstilt, kas ta saab teile kirjutada retsepti suure annusega pillide jaoks, mida saate kodus pooleks lõigata, ütleb Choe. Ta viis hiljuti läbi uuringu, mis leidis patsiendid saaksid oma pillide jagamisega säästa oma ravimikuludelt kuni 50 protsenti. Kuid see ei kehti kõigi ravimite kohta. "Mõnda, näiteks kapsleid, kaetud tablette ja ajaliselt vabastavaid valemeid, ei tohiks lõigata," ütleb Choe. "Seega konsulteerige kõigepealt oma arsti või apteekriga." Tagamaks, et võtate alati täpse annuse, kasutage apteekides saadavat pillide jagamise tööriista.

• Leia soodusapteek Suured ketid nagu Target ja Wal-Mart müüvad mõnda geneerilist ravimit, näiteks antibiootikume ja kolesterooli alandavaid tablette, vaid 4 dollari eest 30-päevase tarne eest. Costco täidab ka retsepte soodushinnaga (te ei pea olema liige, et kasutada nende apteeki). Samuti võite paluda oma MD-l kirjutada teile kolmekuuline retsept, seejärel tellida see teie kindlustusplaaniga seotud Interneti-apteegi kaudu või sõltumatu, näiteks walgreens.com, drugstore.com või cvs.com. Kuid kindlasti võrrelge poodi: leidsid Creightoni ülikooli farmaatsiakooli teadlased kaubamärgiga Rx-id on postiga ostes odavamad, kuid geneerilised ravimid võivad tegelikult rohkem maksta.
• Kasutage oma plaani peidetud hüvesid "Teie ravikindlustuspoliis võib tasuta või soodushinnaga hõlmata igasuguseid ebatraditsioonilisi teenuseid," ütleb Lankford (võrguarst peab tavaliselt teile eelnevalt loa andma). Kontrollige, kas teie oma pakub allahindlusi või maksab suitsetamisest loobumise programmide, kehakaalu langetamise või toitumisnõustamise või jõusaali liikmeksoleku eest. Käputäis kindlustusfirmasid, sealhulgas Aetna ja Kaiser Permanente, hakkavad katma ka alternatiivseid ravimeetodeid, nagu nõelravi, massaažiteraapia ja kiropraktika.

Ülevaade