Medicare säästukonto: kas see sobib teile?

Sisu

• Mis on Medicare'i hoiukonto?
• Medicare säästukonto eelised
• Medicare säästukonto puudused
• Kes on sobilik Medicare säästukontole?
• Mida hõlmab Medicare säästukonto?
• Kui palju maksab Medicare säästukonto?
• Millal saan registreeruda Medicare säästukontole?
• Millal on Medicare'i hoiukonto teile sobiv?
• Võimalus kaasa võtta

Medicare katab paljud teie tervishoiukulud pärast 65-aastaseks saamist, kuid see ei kata kõike. Teil võib olla õigus saada suure omaosalusega Medicare'i kava, mida nimetatakse Medicare säästukontoks (MSA). Nendes tervisekavades kasutatakse paindlikku hoiukontot, mida igal aastal rahastab valitsus.

Mõne Medicare'i kasutaja jaoks on need plaanid viis oma raha veelgi pikendada, kui on vaja omaosaluse ja kopeerimiskulude katmist.

Medicare'i hoiukontosid ei kasutata nii laialdaselt, kui võite arvata - ilmselt seetõttu, et on palju segadust selles osas, kes on kõlblik ja kuidas nad töötavad. See artikkel käsitleb Medicare säästukontode põhitõdesid, sealhulgas selle olemasolu plusse ja miinuseid.

Mis on Medicare'i hoiukonto?

Sarnaselt tööandjate toetatud tervishoiukontodele on ka Medicare hoiukontod võimalus inimestele, kellel on kõrgetasemelised erasektori tervisekindlustuse plaanid. Peamine erinevus on see, et MSA-d on teatud tüüpi Medicare Advantage plaan, mida nimetatakse ka Medicare C osaks.

MSA saamiseks peab teie Medicare Advantage'i plaan olema kõrge omavastutusega. Suure omavastutuse kriteeriumid võivad varieeruda sõltuvalt teie elukohast ja muudest teguritest. Seejärel teeb teie MSA koostööd Medicare'iga, et katta teie tervishoiukulud.

Neid programme pakub ainult üksikud pakkujad. Mõne inimese jaoks võib neil olla fiskaalne mõte, kuid paljudel inimestel on muret kõrge mahaarvatava kindlustusplaani pärast. Nendel põhjustel kasutab MSA-sid ainult väike osa Medicare'i kasutavatest inimestest.

Kaiseri perekonnafondi hinnangul kasutas MSA-sid 2019. aastal vähem kui 6000 inimest.

MSA-sid müüvad erakindlustusseltsid, kes sõlmivad pankadega hoiukontode loomiseks lepinguid. Paljud neist ettevõtetest pakuvad läbipaistvust, lisades oma plaanide võrdluse, et tarbijad mõistaksid nende võimalusi.

Kui teil on MSA, siis on Medicare seemned, mille arvel on iga aasta alguses kindel summa. See raha on märkimisväärne sissemakse, kuid see ei kata kogu teie omavastutust.

Teie MSA-sse hoiustatud raha on maksuvaba. Niikaua kui kasutate oma MSA-s olevat raha abikõlblike tervishoiukulude jaoks, on see maksuvaba välja võtta. Kui peate oma MSA-st raha välja võtma mitte tervisega seotud kulude eest, maksab väljamakse summa tulumaksu ja 50-protsendise trahvi.

Kui aasta lõpus on teie MSA-sse jäänud raha, on see ikkagi teie raha ja veeretatakse lihtsalt järgmisse aastasse. MSA-s võib raha eest koguneda intressi.

Kui olete MSA-ga oma aastase omavastutuse saavutanud, kaetakse ülejäänud Medicare-abikõlblikud tervishoiukulud aasta lõpuks.

Nägemisplaane, kuuldeaparaate ja hambaravi pakutakse, kui otsustate nende eest täiendavat lisatasu maksta ja saate MSA-d kasutada sellega seotud kulude katteks. Selliseid tervishoiuteenuseid ei arvestata teie omavastutuse hulka. Ennetav hooldus ja tervisekäigud võivad olla hõlmatud ka väljaspool teie omavastutust.

Retseptiravimite katvus, mida nimetatakse ka Medicare D osaks, ei kuulu automaatselt MSA alla. Võite osta Medicare D osa katvuse eraldi ja retseptiravimitele kulutatud raha võib siiski välja tulla teie Medicare säästukontolt.

Kuid narkootikumide eksemplare ei arvestata teie omavastutuse hulka. Neid arvestatakse Medicare D osa tasku kulutamise limiidi (TrOOP) hulka.

Medicare säästukonto eelised

• Medicare rahastab kontot, andes teile igal aastal omaosaluse jaoks raha.
• MSA-s olev raha on maksuvaba seni, kuni kasutate seda oma tervishoiukulude katteks.
• MSA-d saavad teha rahaliselt teostatavaid kavasid, millel on suur omavastutus.
• Pärast omaosaluse täitmist ei pea te maksma hoolduse eest, mida käsitletakse Medicare A ja B osas.

Medicare säästukonto puudused

• Mahaarvatavad summad on äärmiselt suured.
• Kui peate oma MSA-st raha välja võtma mitte-tervishoiukulude katteks, on karistused karmid.
• MSA-le ei saa oma raha lisada.
• Pärast omaosaluse täitmist peate ikkagi maksma oma igakuise lisatasu.

Kes on sobilik Medicare säästukontole?

Mõnedel inimestel, kes saavad Medicare'i, ei saa Medicare säästukontot kasutada. Te ei saa MSA-d kasutada, kui:

• teil on õigus Medicaidile
• olete haiglaravil
• teil on lõppstaadiumis neeruhaigus
• teil on juba tervisekaitse, mis kataks kogu või osa teie aastast omavastutusest
• elate pool aastat või kauem väljaspool USA-d

Mida hõlmab Medicare säästukonto?

Medicare'i hoiukonto on vajalik, et katta kõik, mis oleks hõlmatud algse Medicare'iga. See hõlmab Medicare A-osa (haiglaravi) ja Medicare B-osa (ambulatoorne tervishoid).

Kuna Medicare'i hoiukonto plaanid on Medicare Advantage'i plaanid (Medicare C osa), võib arstide ja tervishoiuteenuste leviala olla terviklikum kui algne Medicare.

Medicare'i hoiukonto ei kata automaatselt nägemis-, hambaravi-, retseptiravimeid ega kuuldeaparaate. Saate seda tüüpi katvuse kavasse lisada, kuid need nõuavad igakuist lisatasu.

Kui soovite vaadata, millised lisakindlustuskavad on teie piirkonnas saadaval, kui teil on MSA, pöörduge oma riikliku tervisekindlustuse abiprogrammi (SHIP) poole.

Medicare'i säästukonto ei hõlma kosmeetilisi ja valikulisi protseduure. Hõlmatud ei ole teenused, mida arst pole määranud, nagu terviklikud tervishoiuprotseduurid, alternatiivmeditsiin ja toidulisandid. Füsioteraapiat, diagnostilisi teste ja kiropraktilist ravi võib käsitleda igal üksikjuhul eraldi.

Kui palju maksab Medicare säästukonto?

Kui teil on Medicare säästukonto, peate ikkagi maksma oma Medicare B osa kuupreemia.

Samuti peate maksma lisatasu, et registreeruda eraldi Medicare D osas, kuna Medicare'i hoiukontod ei kata retseptiravimeid ja teil on seadusega nõutav selle katvuse olemasolu.

Kui olete oma esialgse hoiuse kätte saanud, võite raha oma Medicare säästukontolt teisele finantsasutusele antud hoiukontole teisaldada. Kui otsustate seda teha, võivad teile kehtida selle panga reeglid minimaalsete saldode, ülekandetasude või intressimäärade kohta.

Lisaks heakskiidetud tervisekuludele raha väljavõtmise eest on ette nähtud trahvid ja tasud.

Millal saan registreeruda Medicare säästukontole?

Medicare'i hoiukontole saate registreeruda iga-aastase valimisperioodi jooksul, iga aasta 15. novembri ja 31. detsembri vahel. Programmi saate registreeruda ka siis, kui registreerute esmakordselt Medicare B osale.

Millal on Medicare'i hoiukonto teile sobiv?

Enne MSA-sse registreerumist peate esitama kaks põhiküsimust:

• Milline on omavastutus? MSA-dega plaanidel on tavaliselt väga suur omavastutus.
• Milline on Medicare'i aastane hoius? Lahutage omavastutusest iga-aastane sissemakse ja näete, kui suure osa omavastutusest vastutate, enne kui Medicare teie hoolduse katab.

Näiteks kui omavastutus on 4000 dollarit ja Medicare panustab teie MSA-le 1000 dollarit, vastutate ülejäänud 3000 dollari eest taskusse, enne kui teie hooldus on kaetud.

Medicare'i hoiukonto võib olla mõttekas, kui kulutate palju suurtele kindlustusmaksetele ja eelistaks need kulud omavastutusele jaotada. Isegi kui suur omavastutus võib teile esialgu kleebisešoki anda, piiravad need plaanid teie aasta kulutusi, nii et teil on väga selge ettekujutus maksimaalsest summast, mida võite maksta.

Teisisõnu võiks MSA stabiliseerida teie kulutused tervishoiule igal aastal, mis on hingerahu mõttes palju väärt.

Võimalus kaasa võtta

Medicare'i hoiukontod on mõeldud selleks, et anda inimestele, kellel on Medicare, omaosaluse osas abi, samuti paremini kontrollida, kui palju nad tervishoiule kulutavad. Nende plaanide omavastutus on palju suurem kui võrreldavatel plaanidel. Teiselt poolt tagavad MSA-d igal aastal teie omavastutusele märkimisväärse maksuvaba hoiuse.

Kui kaalute Medicare säästukontot, võiksite rääkida finantskavandajaga või helistada Medicare abitelefonile (1-800-633-4227), et teada saada, kas see sobib teile.

Sellel veebisaidil olev teave võib aidata teil kindlustuse osas isiklikke otsuseid langetada, kuid selle eesmärk ei ole anda nõu kindlustus- või kindlustustoodete ostmise või kasutamise kohta. Healthline Media ei tegele kindlustustegevusega mingil viisil ning tal ei ole kindlustusfirma ega tootja litsentsi üheski USA jurisdiktsioonis. Healthline Media ei soovita ega kinnita ühtegi kolmandat isikut, kes võib teha kindlustustegevust.