Medicare vs erakindlustus: erinevus, sarnasused ja kuidas otsustada

Sisu

• Mis on Medicare?
• Valikud
• Katvus
• Kulud
• Mis on erakindlustus?
• Valikud
• Katvus
• Kulud
• Kuidas erinevad erakindlustus ja Medicare?
• Kuidas on erakindlustuse plaanid ja Medicare sarnased?
• Milliseid Medicare'i osi müüvad erakindlustusseltsid?
• Medicare eelis
• D osa ja Medigap
• Alumine rida

Eakate jaoks on turul palju tervisekindlustusvõimalusi, sealhulgas nii valitsuse rahastatavaid kui ka erasektori võimalusi. Medicare'i saamiseks kvalifitseerub igaüks, kes on üle 65 aasta vanune, kuid mõned inimesed eelistavad seda kindlustuskatet võrrelda erakindlustuse võimalustega. Selle põhjuseks on asjaolu, et Medicare'i ja erakindlustuse plaanivalikute, katvuse, kulude ja muu vahel on olulisi erinevusi.

Selles artiklis käsitleme põhjalikult Medicare'i ja erakindlustuse erinevusi ning ka mõningaid sarnasusi.

Mis on Medicare?

Medicare on valitsuse rahastatav tervisekindlustus, mida saavad kasutada 65-aastased ja vanemad inimesed ning teatud kroonilise puudega inimesed.

Valikud

Medicare'is registreerumisel on mitmesuguseid valikuid, olenevalt sellest, millist leviala te otsite.

• A osavõi haiglakindlustus katab erakorralise meditsiini visiidid ja statsionaarse ravi, samuti koduse tervishoiu, hooldusravi ja haiglaravi.
• B osavõi ravikindlustus katab ennetava tervishoiu, näiteks haigusseisundite diagnostika- ja raviteenused.
• C osaehk Medicare Advantage on erakindlustusseltside pakutav Medicare'i võimalus, mis hõlmab A- ja B-osa, aga ka lisakatet nagu hambaravi ja nägemine.
• D osavõi retseptiravimite plaan on täiendus originaalravimile, mis aitab katta teie retseptiravimite kulusid.
• Medigapvõi täiendav kindlustus on täiendus originaalravimile, mis aitab katta teie plaaniga seotud taskuväliseid kulusid.

Katvus

Medicare'i registreerumisel saadav katvus sõltub sellest, millist tüüpi kava valite. Enamik inimesi valib kõigi oma tervishoiuteenuste vajaduste rahuldamiseks ühe kahest võimalusest: originaalne Medicare koos D osaga ja Medigap või Medicare Advantage.

Kulud

Medicare'iga on seotud mitmesuguseid kulusid, sõltuvalt sellest, millist tüüpi kava valite.

• A osa: Igakuine lisatasu ulatub 240–437 dollarist või võib lisatasuvaba kava korral olla nii väike kui 0 dollarit. Omavastutus on 1 364 dollarit hüvitiste perioodi kohta. Kaaskindlustus võib ulatuda 341-682 dollarini või rohkem.
• B osa: Igakuine lisatasu algab 135,50 dollarist ja tõuseb sissetuleku põhjal. Omavastutus on 185 dollarit aastas. Mügikindlustus moodustab 20 protsenti Medicare'i poolt heaks kiidetud teenustest pärast omavastutuse tasumist.
• C osa: Lisaks A ja B osa kulude tasumisele võib Medicare Advantage plaanil olla ka oma igakuine kindlustusmakse, omavastutus, ravimitest mahaarvamine, kaaskindlustus ja kaasmaksed. Need summad varieeruvad vastavalt teie plaanile.
• D osa: Lisaks A- ja B-osade eest tasumisele varieeruvad D-osa kulud sõltuvalt sellest, millist tüüpi ravimit te vajate, milliseid ravimeid kasutate ning mida teie kindlustus- ja mahaarvatavad summad hõlmavad.
• Medigap: Medigapi kuu- ja aastakulu sõltub teie valitud plaani tüübist. Medigapi plaan aitab aga katta Medicare'i A ja B osade esialgseid kulusid.

Üks asi, mida tuleb märkida, on see, et kõigil Medicare Advantage'i plaanidel on aastas maksimaalne taskuvälise raha suurus, mis võib ulatuda 1 000–10 000 dollarist ja rohkem. Algsel Medicare'il (osad A ja B) pole aga maksimum tasku, mis tähendab, et teie ravikulud võivad väga kiiresti kokku tulla.

Mis on erakindlustus?

Erakindlustus on eraettevõtete pakutav tervisekindlustus. Neil on rohkem vabadust otsustada, keda katta, millist leviala pakkuda ja kui palju tasu võtta.

Valikud

Erakindlustuse ostmiseks on palju võimalusi. Paljud inimesed ostavad erakindlustust oma tööandja kaudu ja nende tööandja maksab hüvitisena osa selle kindlustuse kindlustusmaksetest.

Teine võimalus on kindlustuse ostmine föderaalse tervishoiuturu kaudu. Kindlustuse vahetusturgudel on neli erakindlustuse plaanide taset. Need määrad erinevad teenuse osutamise protsendi eest, mille eest maksate.

• Pronks plaanid katta 60 protsenti teie tervishoiukuludest. Pronksplaanidel on kõigist plaanidest suurim omavastutus, kuid madalaim kuutasu.
• Hõbeplaanid katta 70 protsenti tervishoiukuludest. Hõbedatel plaanidel on üldiselt väiksem omavastutus kui pronksplaanidel, kuid mõõduka kuutasuga.
• Kullaplaanid katta 80 protsenti teie tervishoiukuludest. Kullaplaanidel on palju väiksem omavastutus kui pronksi- või hõbeplaanidel, kuid nende kuumakse on kõrge.
• Plaatina plaanid katta 90 protsenti teie tervishoiukuludest. Plaatinaplaanidel on väikseim omavastutus, nii et teie kindlustus makstakse sageli välja väga kiiresti, kuid neil on kõrgeim kuumakse.

Kõigil neil astmetel pakuvad ettevõtted ka erinevaid plaanistruktuure, näiteks HMO, PPO, PFFS või MSA. Lisaks müüvad mõned erakindlustusseltsid ka Medicare Medicare Advantage, D osa ja Medigapi plaanide vormis.

Katvus

Kindlustuse eest vastutab erakindlustus vähemalt ennetavad tervishoiukülastused. Kui vajate oma plaani alusel täiendavat kindlustuskatet, peate valima paketi, mis pakub kõik-ühes levi, või lisage täiendavad kindlustuskavad. Näiteks võib teil olla plaan, mis hõlmab teie tervishoiuteenuseid, kuid nõuab täiendavaid hambaravi-, nägemis- ja elukindlustuse kavasid.

Kulud

Peaaegu kõigis era- või muudes tervisekindlustuse plaanides on tasud, näiteks omavastutus, omaosalus ja kaaskindlustus. Erakindlustuse plaanide puhul varieeruvad kulud sõltuvalt teie plaani tüübist.

• Lisatasu: Lisatasu on tervisekindlustuse plaani igakuine maksumus. Kui teil on pronksi- või hõbeplaan, on teie kuumakse väiksem. Kui teil on plaan kulla või plaatina kohta, on teie kuutasu palju suurem.
• Omavastutus: Mahaarvatav summa on summa, mille peate tasuma enne oma kindlustusseltsi väljamakse tegemist. Üldiselt, kui teie omavastutus väheneb, suureneb ka teie preemia. Madalamate omavastutustega plaanid maksavad välja palju kiiremini kui kõrgete omavastutustega plaanid.
• Kaas- ja kaaskindlustus: Omaosalus on summa, mille võlgnete tasku pealt iga kord, kui külastate arsti või spetsialisti. Mügikindlustus on protsent kõigist kinnitatud kuludest, mille maksate pärast omavastutuse tasumist.

Kõik need kulud sõltuvad teie valitud erakindlustuse plaanist. Seetõttu peaksite oma finantsolukorra üle vaatama, et teha kindlaks, milliseid igakuiseid ja iga-aastaseid makseid saate endale lubada. Peaksite arvestama ka oma tervisega ja sellega, kui sageli vajate arstiabi.

Kuidas erinevad erakindlustus ja Medicare?

Allpool on toodud võrdlusdiagramm mõnede märkimisväärsete erinevuste kohta Medicare'i ja erakindlustuse vahel:

Erinevused Medicare'i ja erakindlustuse vahel on tohutu määraja selle kohta, millist tüüpi plaani keegi registreerub. Näiteks võib see, kui keegi, kes vajab ülalpeetavate kindlustamist, olla erakindlustus mõistlikum. Võrdluseks on uuringud näidanud, et Medicare'i leviala aitab tarbijatel säästa ravikuludelt raha, mis teeb sellest suurepärase võimaluse madala sissetulekuga pensionäridele.

Kuidas on erakindlustuse plaanid ja Medicare sarnased?

Allpool on toodud võrdlusdiagramm mõne sarnasuse kohta Medicare'i ja erakindlustuse vahel:

Ennetav tervishoid on seadusega hõlmatud kõigisse tervisekindlustuse plaanidesse, kuid nii Medicare kui ka erakindlustus pakuvad teie isiklikele vajadustele vastavaid erinevaid lisakaitsevõimalusi.

Milliseid Medicare'i osi müüvad erakindlustusseltsid?

Medicare Advantage, D osa ja Medigap on kõik Medicare'i valikud, mida müüvad erakindlustusseltsid.

Medicare eelis

Medicare Advantage'i plaanid on Medicare'i abisaajate jaoks populaarne valik, kuna nad pakuvad kõik-ühes Medicare'i levi. See hõlmab Medicare A-osa ja B-osa ning enamik kavasid hõlmavad ka retseptiravimeid, hambaravi-, nägemis-, kuulmis- ja muid terviseprobleeme. Medicare Advantage'i plaanidel on kõik samad kulud nagu algsel Medicareil, pluss muud plaaniga kaasnevad tasud.

Medicare Advantage'i kavasse registreerumiseks peate olema juba Medicare A ja B osas registreerunud. Kui olete seda teinud, saate Medicare.govi tööriista Find Medicare Plan leidmiseks kasutada oma piirkonnas Advantage'i plaanide ostmiseks.

D osa ja Medigap

Kui olete rahul oma esialgse Medicare'i levialaga, kuid soovite retseptiravimite katvust ja abi Medicare'i kulude katmisel, saate oma kavasse lisada D osa ja Medigapi eeskirjad. D-osal on eraldi kulude komplekt, näiteks lisatasu ja omavastutus, samas kui Medigapil on ainult igakuine preemia (mitte mahaarvatav).

Medicare D-osas ja Medigapis registreerumiseks peate olema juba Medicare A-osas ja B-s registreerunud. Nende poliitikate otsimiseks võite kasutada ka ülalnimetatud tööriista Medicare Plan leidmine.

Kui olete otsustanud, millist tüüpi tervishoiuplaani sel aastal valida, kaaluge järgmisi asju.

1. Kas teile pakutakse töökoha kaudu tervisekindlustust? Kui jah, siis on see erakindlustus, siis kehtivad paljud erakindlustuse plussid ja miinused. Mõnel juhul võite säästa rohkem raha, valides selle asemel Medicare'i plaani.
2. Millist tervishoiuteenuste katvust vajate? MinaKui vajate enamat kui lihtsalt ennetavat tervishoiuteenuste osutamist, peate tõenäoliselt oma esialgsesse plaani lisama. Medicare vs. Medicare Advantage ja erakindlustuse kulude võrdlus aitab teil otsustada, mis aitab teil kõige rohkem raha kokku hoida.
3. Kui sageli vajate arstiabi? On olemas teatud Medicare'i kavad, näiteks SNP-d, mis aitavad krooniliste haigustega inimestel tervishoiukuludelt raha kokku hoida. Erakindlustuse plaanide puhul ei ole see alati nii. Lisaks võivad pikaajaliste haigusseisundite ravikulud kiiresti lisanduda, seega on oluline leida plaan, mille maksumus oleks maksimaalselt taskukohane.

Muud tegurid, mida tuleks arvestada, hõlmavad seda, kas teie abikaasa vajab kindlustuskatet, milline on teie sissetulek ja kas reisite sageli. Kõik need ja lisaks veel võivad mõjutada seda, milline tervisekindlustuskate on teie jaoks parim.

Alumine rida

Medicare ja erakindlustusseltsid pakuvad pensionäridele tervisekindlustust, kuid nende kahe kindlustusliigi vahel on erinevused.

Medicare on valitsuse rahastatav tervisekindlustus, mis aitab kokku hoida pikaajaliste ravikulude pealt, kuid paindlikkuse hinnaga.

Erakindlustus on eraettevõtete pakutav tervisekindlustus, mis kipub olema küll kulukam, kuid pakub soodustatud isikutele rohkem paindlikkust. Teie jaoks parima plaani valimisel arvestage kindlasti oma isiklike, meditsiiniliste ja rahaliste vajadustega.